Как оформить кредит на поддельный паспорт

Получение кредита по поддельному паспорту

В настоящее время все чаще встречаются ситуации, когда на человека без его ведома оформляется кредит. При этом, как правило, заемщик поневоле узнает об этом не сразу, а когда на нем висит уже порядочная сумма долга.

Сегодня у мошенников на вооружении есть множество способов получения кредита на чужое имя. Один из них – использование поддельных документов. Зачастую подобная схема применяется, чтобы получить быстрые кредиты, для оформления которых требуется только паспорт.

Мошенники удаляют с чужого паспорта ламинацию и производят переклейку фото, после чего направляются в банк. Следует отдать должное их профессионализму: качество подделки может быть столь высоко, что не вызывает подозрений. После выполнения всех процедур кредит благополучно оформляется, мошенник идет в другой банк, и все повторяется.

В итоге на одном человеке может оказаться сразу несколько кредитов. Оперативно же выявить мошенничество не всегда представляется возможным.

Получение кредита по поддельному паспорту – скажите нет мошенникам!

Если Вы узнали, что обмануты, и на Ваше имя взят кредит, следует обратиться в Центральный каталог кредитных историй (сокращенно ЦККИ), чтобы выяснить, в каких бюро кредитных историй находится Ваша история. После этого направить запрос в бюро для получения кредитного отчета, чтобы узнать в каком банке был получен кредит. Затем необходимо обратиться в этот банк и представить все имеющиеся доказательства о непричастности к получению кредита (это может быть заявление об утрате паспорта или отметки в загранпаспорте о пересечении границы в этот период и прочее). В этом случае банк должен аннулировать кредит. Однако, как показывает практика, такое случается довольно редко, и дело доходит до судебного разбирательства.

Чтобы снять с себя чужие долги, уже на начальном этапе разбирательств обращайтесь к нам. Мы поможем Вам добиться успеха в Вашем деле.

Кредитование по паспорту

Ссуды для тех заемщиков, которые торопятся взять денежные суммы в долг у банка, могут выдаваться по одному паспорту.

Условия для такого типа кредитования существенно разнятся от стандартных видов займов. Потенциальный клиент не хочет предоставлять кипу бумаг со всякими справками и просит взять взаймы определенную сумму.

В этом случае ему придется попросту платить завышенные проценты. И это обосновывается тем, что банки таким способом подстраховывают себя от невыплат со стороны клиентов.

Условия для заемщиков

«Кредит по паспорту» – это, по большому счету, громкая реклама. На самом деле, условия такого займового продукта всегда требуют в дополнение еще один документ. Так, помимо паспорта зачастую банковские организации могут попросить предъявить справку о доходах или копию трудовой книжки.

Это делается для того, чтобы хотя бы иметь представление о трудоспособности гражданина, подавшего заявку на получение ссуды. Получить деньги в кредит с плохой кредитной историей

Кредит по паспорту с 18 лет

Невозможность получения займа для работающей молодежи в возрастной категории 18-22 года уже давно осталось в прошлом. На сегодня достаточно много банков предлагают деньги в кредит в 18 лет

За доход при этом может восприниматься даже стипендия, ведь она выплачивается студенту регулярно. Для этого кроме паспорта нужно предоставить справку из бухгалтерии учебного заведения на тот случай, если банк потребует доказательную базу доходов молодого человека.

Как правило, ссуды молодым гражданам выдаются на небольшие суммы и на недолгий срок.

А крупные суммы всегда будут иметь целевой характер – например, образовательный. Но есть и такие банки, которые готовы выдать более крупную сумму займа молодому человеку, но при условии поручительства или предоставления залогового имущества.

Для безработных

На тот случай, если ссуду хочет оформить безработный гражданин, тогда кроме паспорта понадобиться предъявить сотруднику банка на рассмотрение любое доказательство неофициального дохода. На случай, если такого дохода у заявителя не имеется, кредитор откажет в выдаче денег в долг.

По одному лишь паспорту заключить договор в этом случае будет практически невозможно – понадобиться предоставить дополнительные бумаги.

На случай возникающих вопросов о том, как безработному платить кредит

Если документ, удостоверяющий личность, чужой или поддельный

На сегодня этот вид преступления достаточно распространен, вот почему банковские сотрудники достаточно строги и осторожны, когда рассматривают тот или иной пакет документов подавшего заявку на получение займа. Если банк узнает, что предоставленный для оформления ссуды паспорт поддельный или чужой, то он будет иметь полное право вызвать охрану для задержки такого гражданина, в чьих руках этот документ оказался.

Под залог паспорта

Следует отметить сразу, что главным условием такого вида кредитования будет являться краткосрочность. Ни одна банковская организация не выдаст займ на 10 лет даже, если вы захотите добровольно оставить свой паспорт в банке.

Во-первых, по закону гражданское удостоверение личности определено как документ, который постоянно должен быть при личности, гражданине.

Любое принятие паспорта в качестве залога карается административно-правовым законодательством (ст. 19.17 КоАП РФ).

Поэтому оставлять его в качестве залога – это, значит, уже создавать проблемы для займодателя. Во-вторых, клиент всегда сможет во время действия договора ссуды поменять паспорт, так как висит кредит, поэтому такой способ оформления займа совершенно бесполезен для банка.

Если имеется и пенсионное удостоверение

Выдачу займов в банковских учреждениях, чаще всего, производят обязательно минимум по двум документам, а не по одному – паспорту. Если кому-то посильно брать ссуду исключительно только по одному паспорту, тогда ему следует обратиться в МФО (микрофинансовую организацию), а не в банк.

Вторым документом для оформления договора между клиентом и кредитором могут быть следующие варианты:

  • пенсионное удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • именная карта того или иного банка (а лучше всего, если карта будет того банка, в который подается заявка на получение ссуды);
  • водительские права и другие.

Следует помнить, что попытка получить по паспорту деньги в долг всегда рассматривается как заём высокого уровня риска. Чтобы снизить риск, предоставления второго документа (например, пенсионного свидетельства) бывает недостаточно.

Необходимо еще одно или несколько доказательных факторов, подтверждающих платежеспособность, к примеру:

  • если клиент является вкладчиком в этом же банке;
  • хорошая кредитная история;
  • участие в проекте по заработным платам (зарплатная карта банка);
  • если подающий заявку является сотрудником аккредитованной компании и т.д.

Какие банки предоставляют эту услугу

Если все же какой-то банк и выдает займы без второго документа (только лишь при предоставлении одного паспорта), то проценты будут назначены в преувеличенных объемах. Таким образом, банк просто хочет себя обезопасить от возможных неплатежей клиента.

На сегодня такие проценты максимум могут достигать до 70%, из-за чего погашение заема будет с высокой переплатой. Иногда бывает даже, что переплата может превысить 100%.

Как взять кредит онлайн по паспорту, читайте здесь.

Поэтому следует искать такие организации, где возможно взять кредит по паспорту с моментальным решением с плохой кредитной историей, но с более гибкими условиями ставок. В виду сегодняшней сложной экономической ситуацией в стране, некоторые банки уже убрали из своих услуг такую программу как «Кредитование по одному паспорту».

Доходы населения из-за проблемной экономики падают, а риски неуплат по долгам, в свою очередь, увеличиваются. Однако все же остались некоторые банки, которые еще в своих программах держат займовый продукт выдачи займов с минимумом пакета бумаг.

Таблица. Банки и МФО, выдающие ссуды по паспорту.

Продолжение таблицы. Банки и МФО, выдающие ссуды по паспорту.

могут ли взять ссуду по утерянному документу мошенники

Осуществление кредитования лицам, которые оформляют ссуду по чужому паспорту, расценивается законодательством не иначе как подделка (п. 3 ст. 327 УК РФ). Такие случаи происходят чаще всего там, где можно взять кредит только с паспортом.

А это, как правило, микрофинансовые организации или кредитно-финансовые кооперативы. Банки в этом отношении стараются зорко следить за махинациями аферистов, повадившихся брать деньги в долг под чужую фамилию.

Чаще всего, если это уже произошло, то причинами этому служат следующие предпосылки:

  • умышленная кража документа;
  • случайная потеря документа и находка сторонним лицом (мошенником или пособником в мошенничестве);
  • систематическое и спланированное изготовление копий поддельных паспортов аферистами;
  • сговор с нерадивым сотрудником микрофинансовой организации (в редких случаях, но даже сотрудники банка могут принимать участие в финансовом преступлении).
Смотрите так же:  Купить пособие зайцева стосчет

Чтобы максимально снизить риск попадания в такую неприятную ситуацию, всем гражданам банками и государственными учреждениями рекомендуется быть бдительными и не терять своих паспортов. Тем не менее, организации, кредитующие население, также должны дорожить своей репутацией, а потому их внимательность ко всем потенциальным клиентам не должна снижаться.

Каждый сотрудник должен быть специально обучен тому регламенту, как правильно проверять паспорт на подлинность. Предоставлением займов по копиям паспортов банки и МФО вообще не должны заниматься.

Для граждан РФ специалисты рекомендуют просто заучить и запомнить простые несколько правил:

  1. Не нужно всем подряд сообщать свои паспортные данные, в том числе и прописывать их на каждом сайте, куда бы вы ни зашли.
  2. Ксерокопии своего паспорта должны также сохраняться дома или находиться при себе, а не передаваться сторонним лицам.
  3. Время от времени заглядывайте в свою кредитную историю, не внесены ли там посторонние данные, которые не имеют отношения к вашей действительности.

Если так уж случилось, что паспорт потерян, следует незамедлительно сообщить об этом в ближайшее отделение полиции. Как правило, вам там предложат заполнить заявление.

Не отказывайтесь, заполните бланк заявления. Ведь тогда ваш утраченный паспорт официально станет недействительным и по нему никто уже не сможет ничего оформить.

Как проверить наличие долга по паспорту

Специалистами в сфере правового урегулирования спорных вопросов рекомендовано не сидеть, и не ждать, пока вам позвонят из банка с новостью о том, что вы якобы им должны денег. Лучше всего самостоятельно периодически делать проверку своей кредитной истории (КИ) на предмет мошеннических актов.

На основании ст. 6 законодательного акта № 218-ФЗ от 30.12.04г., побывавшего в последней редакции 30.12.15г., любой гражданин Российской Федерации имеет право один раз в году абсолютно бесплатно получить информацию о своей истории. Последующие обращения за такой услугой в течение года будут уже платными.

Обращаться следует в общегосударственное или национальное Бюро кредитных историй (БКИ). Запрос делается не только по паспорту, но и по ИНН.

В Бюро обращаются, либо лично прибыв в офис организации, либо же воспользовавшись услугами сайта местного учреждения. Если офис Бюро находится возле вас рядом (близко к месту проживания или вашей постоянной регистрации), тогда готовую информацию вы получите быстро.

Если же вы обратитесь в Национальное или Общегосударственное Бюро через их сайты, тогда вам придется ждать результат уже по обыкновенной почте, заказным письмом. Кроме БКИ, вы также можете обратиться с заявкой по формированию отчета на сайте любого банка.

Какие документы нужны для кредита в «Сбербанке», перечислено здесь.

Как правильно закрыть ипотечный кредит в «Сбербанке», есть в данной публикации.

А если вы не знаете, где именно формировалась ваша кредитная история, тогда российский ЦБ любезно сможет предоставить вам и такую информацию. Так, на сайте Центрального Банка России подать заявку на такой отчет очень легко.

Зайдите на сайт и в меню нажмите активную ссылку – «Запрос на предоставление сведений о БКИ». В открывшемся окне нажимается кнопка – «Субъект».

Потом нажимается – «Я знаю свой код субъекта кредитной истории».

После этого вам откроется анкета, где вы просто заполняете ее поля:

  • фамилию, имя и ваше отчество;
  • данные вашего паспорта;
  • при необходимости данные другого удостоверения личности (дополнительного – например, загранпаспорта);
  • дата, когда удостоверение личности вы получили;
  • код, относящийся к субъекту кредитной истории;
  • и ваш электронный почтовый адрес.

После этого вам на электронную почту придет информация о том, где именно (в каком Бюро) фигурирует ваша кредитная история. Теперь вы знаете, куда обращаться с заявлением о предоставлении отчета по вашей КИ.

Если вы не доверяете интернету, тогда самый легкий способ узнать положение и статус своей истории по займам – это обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или другой банковской организации, которая вплотную работает с государством (ВТБ24, Московский, Альфа банк и др.). И там вам подадут сведения платно, но зато гораздо быстрее по срокам.

Спрашивать ваш код субъекта банковские сотрудники не должны. Достаточно вашего паспорта и заявления, бланк которого вам подаст сотрудник банка.

Отчеты могут формировать не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели, а также юридические лица. Если вы обнаружили, что в вашей истории появились какие-то записи, которые не совпадают с вашей действительностью, тогда вам следует быстро обратиться в банк.

Для этого возьмите с собой:

  • паспорт;
  • отчет из БКИ в письменной форме с их реквизитами и печатью;
  • при необходимости банк может, правда, затребовать еще дополнительные документы, поэтому следует быть готовым и к этому.

После приема вашей претензии, в банке вы уже сможете написать заявление с просьбой внести соответствующие изменения в вашу кредитную историю. Не во всех случаях банки кредитуют граждан по одному документу – паспорту. Особенно, в связи с резким падением доходов населения, когда экономика в стране нестабильна.

Некоторые банки и вовсе отказываются иметь в своем портфеле услуг такие программы, как займы под один документ. А те кредитно-финансовые организации, которые выдают такие ссуды, берут слишком уж немаленькие проценты годовых. Конечно же, если к паспорту прилагается еще парочка веских документов, которые уменьшают риски будущих невыплат, тогда банки снижают процентные ставки.

Видео: Как взять кредит по паспорту

Нехватка денег для удовлетворения своих нужд побуждает нас искать деньги на стороне. Особенно остро стоит проблема поиска средств к существованию, если человек потерял работу. В этом случае он, как правило, идет на любые условия кредиторов. Но кто же может дать денег взаймы, если нет у человека, например, стабильного.

С развитием банковских финансовых услуг и упрощением процедуры выдачи займов значительно участились случаи мошенничества в потребительском кредитовании. Все больше становится жертв махинаций с подложными документами, с помощью которых оформляются значительные суммы кредитов. Человек, никогда не имевший отношений с.

Регистрация места нахождения (проживания) заемщика является одним из неотъемлемых факторов при выдаче займов. Банки тщательно изучают весь пакет документов, в том числе и наличие постоянной или временной регистрации. Если у потенциального клиента нет вообще никакой регистрации, то в выдаче займа банки будут отказывать. Все.

Безусловно, возможность получить быстро ссуду с минимальным количеством предоставляемых документов привлекает множество желающих. Банки в последнее время активно развивают данный сегмент кредитования, ведь привлечь как можно больше клиентов является залогом их успешного и прибыльного существования на рынке. Но не всем.

Мошенники были, есть и всегда будут, пока существует мир. Высшим пилотажем вора когда-то считалось вытащить кошелек у гражданина в трамвае (профессия «щипача»). То ли дело сейчас! За каких-то полчаса у мошенника может быть 200-300 тысяч рублей совсем «безобидным» способом. А если дело поставлено на поток, то в несколько раз больше.

Как мошенники могут взять кредит на чужой паспорт

Жизнь прекрасна, и все складывается как надо! До одного неприятнейшего момента, когда вы получаете письмо от банка, извещающего о неуплате кредита. Кредита, о котором вы и знать не знаете. Как, почему, откуда он взялся? Все просто… Мошенники воспользовались вашим паспортом, чтобы получить кредит. Они с деньгами, а вы… с огромным долгом и истрепанными нервами…

Как мошенники берут кредиты на чужие паспорта

Возможно, вам кажется это невероятным, что кто-то может воспользоваться чужим паспортом и получить кредит. Однако такие случаи совсем не редкость. Например, москвич Евгений Новиков оказался должен сразу трем банкам в сумме почти 200 тыс. рублей. Молодой человек потерял паспорт, причем написал заявление об его утрате в тот же день. Однако мошенники оказались шустрее…

Алексей Бойченко из Магнитогорска паспорт не терял, тем не менее, тоже остался должен 66 тыс. рублей. Как оказалось, в салоне «Связной» на его имя было оформлено 36 сим-карт, на которых впоследствии образовались задолженности, и 2 кредита на телефоны. И таких случаев очень много! Люди то и дело жалуются, что каким-то образом на них были взяты кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях.

Несмотря на то, что банки имеют серьезную систему безопасности и тщательно изучают кредитополучателя, перед тем как выдать ему деньги, все же есть много уловок, благодаря которым мошенники проворачивают свои аферы и берут кредиты по чужим паспортам. Развитие онлайн-кредитов, не требующих демонстрации своего лица и личного присутствия, еще только больше способствует таким махинациям. Вот несколько способов, которые используют злоумышленники:

  • Содействие сотрудника банка, который будет закрывать глаза на то, что паспорт совсем другого человека, и будет оформлять кредит на него. Иногда бывает даже так, что операцию проводят задним числом, чтобы обезопаситься, если вдруг паспорт числиться в базе МИД как украденный или утерянный.
  • Взятие онлайн-кредита. Самый простой и популярный метод. Нет необходимости ни лично встречаться с сотрудником банка, ни показывать свое лицо. Достаточно лишь отослать скрин паспорта или его данные, а затем подтвердить все по телефону. Вуаля! Кредит выдан!
  • Покупка в интернет-магазинах с оформлением заказа в кредит. Схема аналогична предыдущей.
  • Подделка паспорта. Изготавливается поддельный документ. Данные в нем те же, что и в паспорте жертвы, однако фото уже вставлено другого человека, который и пойдет брать кредит. «Липа» достаточно качественна, и особенно на «ура» проходит в микрофинансовых организациях или различных магазинах, где из-за неопытности и большого количества клиентов, сотрудники не рассматривают толком предоставленные им документы.
Смотрите так же:  Приказ 396 от 30.03.2012 мз рк

Это лишь часть схем, которые используют мошенники, чтобы взять кредит на чужой паспорт. На самом деле их очень много. И совсем необязательно красть документ. Достаточно даже заполучить его ксерокопию, и можно уже будет оформить кредит. Жертва лишь через несколько месяцев узнает, что на нее были оформлены заемные средства, когда банк соизволит известить из-за того, что кредит не погашается. Учитывая, сколько времени пройдет, кроме основной суммы придется оплачивать и совсем немалую пеню… Мало того, злоумышленники нередко оформляют несколько кредитов!

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Выбраться из долговой ямы, в которую вогнали мошенники, очень тяжело. Ведь банки прекрасно понимают, что сняв с человека кредит, они просто потеряют деньги. Где искать того мошенника, представившегося под чужим именем? С кого взыскивать долг? Поэтому придется потратить немало нервов, чтобы заставить финансовое учреждение, выдавшее кредит, провести расследование и доказать свою невиновность.

Схема действий следующая:

  1. Запрос в БКИ для получения подробностей своей кредитной истории.
  2. Затребовать в банке свое личное кредитное дело, чтобы убедиться, что кредит был действительно оформлен на ваши паспортные данные.
  3. Написать заявление в банк о мошеннических действиях с использованием вашего паспорта.
  4. Написать заявление в правоохранительные органы и добиться возбуждения уголовного дела по подделке или использованию подложных документов.
  5. Обратиться в суд, если кредитор настаивает на том, что именно вы брали кредит.

К сожалению, добиться снятия кредита можно, только если у вас действительно есть веские доказательства своей невиновности. Например, документы, указывающие, что вы отсутствовали в том регионе, где был взят займ, или же подтверждение из правоохранительных органов того, что в момент взятия кредита ваш паспорт числился как украденный или утерянный.

Как предотвратить мошенничество

Сомневаюсь, что вам хочется однажды получить «счастливое» письмо из банка, что вы должны ему n-ое количество денег. Мало того, что вы окажетесь должны кругленькую сумму, которую вы в глаза не видели, так еще ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и в будущем вы будете испытывать сложности со взятием взаймы денег, причем даже, если вы сможете доказать, что кредит брали не вы.

К тому же, придется потратить немало сил и времени, чтобы добиться снятия с вас кредита. А какой стресс придется испытать! И далеко не факт, что вам все же удастся доказать, что вы невиновны. Поэтому, чтобы такого не произошло, настоятельно рекомендую предпринять меры предосторожности:

  • Будьте внимательны с паспортом. Не давайте ему другим лицам, в том числе и родственникам. Немало случаев, когда кредиты брали родные, поэтому доверие, конечно, хорошо, но безопасность дороже.
  • Будьте аккуратны с ксерокопиями паспорта. Есть вероятность, что сотрудник организации, требующей от вас ксерокопию документа или его данные, может слить их мошенникам.
  • Не отсылайте сканы или фотографии паспорта личностям в сети или непонятным сайтам.
  • В случае утери паспорта или его кражи, незамедлительно напишите соответствующее заявление в правоохранительные органы. Даже день промедления может потом обойтись вам в пару десятков тысяч рублей.
  • Периодически делайте запрос в БКИ о том, оформлены ли на вас кредиты, где и в каком размере. Тем более, что за эту процедуру не требуется платить, если запрос делается раз в год. Это позволит вовремя узнать, если мошенники взяли кредит на ваш паспорт, а не получить письмо от банка спустя полгода, да еще и с огромной начисленной пеней. Чем раньше будут предприняты действия по установлению истинного кредитополучателя, тем больше шансов, что вам не придется отдавать чужой долг.

Лучше предпринять эти меры безопасности и тщательно следить за своим паспортом, чем потом в один прекрасный день узнать, что требуется отдать 50-150 тыс. рублей банкам и микрозаймовым организациям. Далеко не факт, что удастся доказать свою невиновность. А что уже говорить о затраченных нервах? Поэтому будьте предельно аккуратными. Искренне желаю вам никогда не попасть в такие передряги.

На мой паспорт взяли 4 кредита

Как исправить кредитную историю

В декабре 2016 года я потерял паспорт.

Примерно через месяц мне позвонили из одного банка и спросили, оформлял ли я 30 декабря заявку на кредит в «Связном». Так я узнал, что паспорта у меня больше нет, а вместо меня его вовсю используют мошенники. В новогодние праздники паспортом я не пользовался. Получается, я целый месяц ходил без паспорта и не знал, что его у меня больше нет.

За это время на мои документы взяли четыре кредита: три потребительских и один «заем до зарплаты» в микрокредитной организации. Общая сумма кредитов — 198 694 рубля. Разумеется, их никто не выплачивал. Я планировал в этом году брать ипотеку и уже купил билеты в отпуск за границей — все мои планы оказались под угрозой.

Как мошенники взяли кредиты

Чтобы взять кредит, мошенникам нужен чужой паспорт. Иногда паспорта специально крадут, иногда просто находят, если хозяин его потерял. В паспорте меняют фотографию, наклеивают на нее защитную пленку с голограммой — выглядит как настоящая.

Вот мой потерянный паспорт А это тот же паспорт, но с фотографией мошенника. По этому скану мошенник пытался оформить кредит в «Связном»

Мошенник оформляет симкарту на поддельный паспорт и делает массовые запросы на потребительские кредиты в салонах связи и сетях розничной продажи техники. Кредит мошенники обычно запрашивают на популярную и дорогую технику, например на Айфон 7 или новый Макбук.

Сотрудники салонов связи проверяют паспорта чисто формально. Они сравнивают фото в паспорте с лицом клиента и проверяют по базе паспортов, чтобы паспорт не был в розыске и не числился утерянным. Поэтому так важно заявить, что вы потеряли паспорт, сразу, как только вы это обнаружили.

Клиент, пришедший в салон с моим паспортом. Фото справа сделано в салоне связи

Если бы сотрудники салонов связи внимательно осмотрели паспорт, они бы, скорее всего, обнаружили, что с толщиной вклейки что-то не то. Но бывает и так, что сотрудник салона сам в сговоре с мошенником и специально не проверяет паспорт.

Мошенник взял на мой паспорт три потребительских кредита — два на Айфон и один на компьютер. Все три кредита он оформил в розничных сетях электроники — в «Связном» и «М-видео». В таких магазинах есть специальный отдел, где сотрудники помогают покупателям быстро оформить кредит на покупку. Они отправляют заявки сразу в несколько банков — это и нужно мошенникам.

Потом мошенник взял по моему паспорту заем 5000 рублей в микрокредитной организации. За три месяца эти 5000 рублей превратились в 13 100 рублей долга.

Как я потом узнал, мошенники могут подавать заявки на кредиты и в интернете. Там вообще требуется только ввести данные паспорта. К моему счастью, выдавать миллионные кредиты ему банки отказались.

Досудебное уведомление, которое я получил из «Займ-экспресса». Начисление по займу — 2% в день

Как я узнал о кредитах

Срок первых выплат настанет через месяц после оформления первого кредита. Кредиторы начнут отправлять письма на почту по адресу регистрации и звонить по номеру телефона, на который оформлен кредит. Конечно, они никому не дозвонятся: к этому моменту мошенник уже давно уничтожил симкарту.

Когда в банках поймут, что по телефону клиент не отвечает, его будут искать в открытых источниках. Там, кстати, может оказаться ваш настоящий номер телефона. Так вы и узнаете, что стали жертвой мошенников.

Так выглядела моя кредитная история 25 января 2017 года. Заем в кредитной истории «Эквифакса» не отразился — скорее всего, информация о нем была передана в другое бюро кредитных историй:

Смотрите так же:  Ответственность за нарушение правил обязательной сертификации

У меня была кредитная карта с нулевой задолженностью и кредиты в трех банках на сумму 193 693 рубля. Эти кредиты мошенник взял в банках всего за два рабочих дня: 29 декабря 2016 года и 9 января 2017 года. Мне начали звонить и писать сотрудники банков.

В этот момент главное — успокоиться

Нельзя ни в коем случае никому платить. Даже если вам звонят коллекторы и настаивают на немедленной уплате всех долгов, иначе имущество ваше опишут, а вас посадят в тюрьму, — не соглашайтесь. Не вы оформляли заявки на кредит, а мошенник. В каждом пункте, где он побывал, есть камера видеонаблюдения. При оформлении кредита всегда делается фотография заявителя. Вы сможете доказать свою невиновность.

Конечно, придется потратить время и поездить по полицейским участкам, паспортным столам, салонам связи и микрокредитным организациям. По моему опыту, при желании всё это можно сделать за один день.

Как только поймете, что паспорта у вас больше нет, подавайте заявление в полицию. Хорошо, если это произойдет еще до того, как злоумышленник оформит кредиты на ваше имя. Тогда вы без проблем докажете, что никаких кредитов не брали. Либо, если такой паспорт проверит сотрудник магазина при оформлении кредита, он получит сигнал, что паспорт в розыске. Возможно, даже получится поймать мошенника с поличным.

Если вы, как я, обнаружили пропажу спустя месяц, будет сложнее.

Сначала я сделал всё неправильно. Я пошел в полицию и вместе с заявлением об утере паспорта подал еще одно — по факту мошенничества. Я надеялся, что полиция найдет мошенника, но через месяц я получил отказ в возбуждении уголовного дела. В полиции объяснили это так: материального ущерба нет — ведь я сам никому ничего не заплатил, — значит, и уголовного дела нет.

Вам надо просто подать заявление в полицию об утере паспорта. Это можно сделать за 20 минут, если придете не в обеденное время. Обязательно возьмите талон-уведомление о поданном заявлении. Оно пригодится в паспортном столе.

Так выглядит талон-уведомление — маленький, из тонкой бумаги. Советую сразу на всякий случай его сфотографировать

Из полиции идите в паспортный стол по месту жительства и подавайте заявление о замене паспорта. Еще проще сделать это через госуслуги. Госпошлина за выдачу паспорта в России — 1500 Р . Если подавать через госуслуги, будет скидка — заплатите 1050 Р .

По закону уведомить государство о том, что вы потеряли паспорт, надо в течение 30 дней. Для этого надо подать заявление в паспортный стол. За утерю паспорта в любом случае положен административный штраф — 300 Р . Если вы сообщите об утере больше чем через месяц, штраф увеличится в 10 раз и придется платить 3000 Р . Я успел в 30-дневный срок и заплатил 300 Р . Если оплачивать через госуслуги, тоже будет скидка — заплатите 210 Р .

Через паспортный стол новый паспорт вам сделают за 2—4 недели. Через госуслуги — максимум за 10 дней. В паспортный стол в любом случае придется приезжать: с собой возьмите фотографии и квитанцию об оплате госпошлины.

Если вы укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести в паспортный стол справку из полиции.

Теперь пора обращаться в БКИ — бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории всех граждан России. В России работает 21 бюро. Одна и та же история может храниться в нескольких сразу. Где находится чья-то конкретная история, знает Центробанк. По правилам надо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центробанку, чтобы точно узнать, в каком бюро лежит ваша история.

Я всего этого не знал и наугад обратился в «Эквифакс». Первый запрос бесплатно. Мне повезло, и я с первого раза получил свою кредитную историю. Сама кредитная история меня не обрадовала, зато из нее я узнал, сколько у меня теперь кредитов и в каких они банках.

Так выглядит кредитная история клиента в «Эквифаксе». Внизу список кредитов, которые взяли мошенники:

Обратите внимание на номера банков в разделе «Тип источника информации». Банк (1) — это «Альфа-банк», в котором у меня изначально была оформлена кредитная карта. Банк (2), Банк (3) и Банк (4) — это банки, выдавшие кредиты мошеннику. Сравниваем эти номера банков с номерами в списке источников формирования кредитной истории и узнаём, что эти кредиты мошенник получил в банках « БНП Париба восток», « МТС -банк» и «Ренессанс кредит»:

Еще я узнал, что мошенники подавали заявления не только на те кредиты, которые были одобрены. Вот полный список их заявок. Если бы все эти заявления одобрили, я был бы должен банкам в общей сложности 1 812 853 рубля вместе с одобренными кредитами:

Чтобы аннулировать мошеннические договоры, нужно подать заявление лично в ближайшем отделении банка. Претензии можно писать в свободной форме. Возможно, вас сфотографируют. Документы из полиции мне не пригодились. Всем остальным занимается служба безопасности банка.

Если банк работает дистанционно и отделений нет, как в Тинькофф-банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, а потом позвонить в банк и оставить претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вашего вопроса. К такому письму нужно приложить копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме советую указать, как с вами лучше связываться: по почте, телефону, смс и так далее.

Я пошел в отделения « БНП Париба восток», « МТС -банка» и «Ренессанс кредита» и написал заявления о фактах мошенничества. Все заявления я подал за один день.

Заявление в «Ренессанс кредит» я подал в офисе банка Заявление в «Займ-экспресс» просто напечатал на компьютере, подписал и отправил с курьером

Когда пойдете в банк, на всякий случай лучше всё-таки иметь при себе копию талона-уведомления из полиции или другой документ, который подтвердит, что вы стали жертвой мошенников. Еще банк может запросить подтверждающий документ, когда вы начнете оформлять претензию. Ежедневно десятки клиентов сообщают о том, что договор не оформляли и денег не брали. Реальными жертвами мошенников оказываются единицы.

Закрыть симкарты мошенника

Чтобы запросить кредит, нужен номер телефона. Для достоверности мошенники могли оформить симкарту на ваш паспорт. Свяжитесь с мобильным оператором и запросите, какие телефонные номера оформлены на ваш украденный паспорт.

Вот такие заявления я подал мобильным операторам Вот ответ Теле-2

Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы. Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.

По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.

Вот что мне ответили из «Займ-экспресса»:

От «Ренессанс кредита» я получил документ, который подтверждает, что мое заявление приняли. Тут написано, что от меня могут потребоваться дополнительные доказательства, но на деле ничего кроме заявления не потребовалось:

Из «МТС-банка» мне позвонили через пару дней после подачи заявления. Сотрудник сказал, что кредитный договор аннулируют и скоро строчка исчезнет из кредитной истории.

Еще «МТС-банк» как потерпевшая сторона подал заявление в полицию по месту совершения преступления. Мне пришлось посетить отделение полиции в 15 минутах от метро «Новокосино»: меня вызвали как свидетеля по делу, чтобы взять показания и помочь найти мошенников. По итогам встречи сотрудник полиции попросил меня подписать объяснительную:

Что еще важно знать

Если у вас есть билеты на самолет или поезд, которые вы оформляли на старый паспорт, придется заказать услугу замены данных, иначе по этому билету вас не пустят. Можно просто заменить данные на данные из загранпаспорта. Если у вас нет загранпаспорта, то в паспортном столе можно заказать временный гражданский паспорт.

Если у вас есть кредитная карта, то лимит по ней могут аннулировать. Так было с моей картой «Альфа-банка». Банк заметил, что у меня резко изменился рейтинг в БКИ , и уменьшил лимит по кредитной карте с 750 000 рублей до нуля. Я снова смог ей пользоваться, только когда записи о мошеннических кредитах были аннулированы.

Вот моя обновленная кредитная история в «Эквифаксе»: актуальны кредитные договоры по двум моим кредитным картам — Тинькофф-банка и «Альфа-банка», все другие аннулированы